富蘭克林 (Benjamin Franklin)曾經說過,死亡和交稅都是人生最無奈而不可避免的事。前者,不知何時降臨;後者,準時每年年尾出現。對於打工仔而言,有人認為交稅是一件開心的事,因為這代表自己有一份可觀的收入。然而,正因年尾交稅,在聖誕節等節日的衝擊下,資金週轉未必靈活,多間銀行和財務公司推出稅務貸款優惠計劃應運而生。

精明稅貸注意事項

無論是私人或銀行貸款,因著稅貸的呆壞賬比率偏低,所以她們多以低息優惠,甚至打著「零利息」的旗號作招徠。其實,所謂零利息並非真是完全毋須償還利息,只是利息相對付出較少。在這個情況下,貸款人首先要明白利息計算的方法,當中最好以「實際年利率」和借貸款項的數目作準,充份比較各大銀行公司的還款額和利息等。

決定申請借貸時,應自訂一個借貸計劃。借貸成本多少、利息多寡、還款期、提早還款安排等都要清楚明白。特別是習慣以稅務貸款來處理稅項的朋友,還款期就必須要定立在12個月中,以免增加來年負擔,為生活帶來壓力。而部份人士就會利用這個「低息」優惠,貸款進行其他投資包括定期存款和投機性炒賣活動。如進行上述投資時,除了要訂下一個還款日期外,更要留意個人承擔風險的能力,特別是投機性炒賣活動本身已有相當風險,投資者宜先認清大市方向,切勿盲目跟風入市,避免選擇「窩輪」等高增值但同樣高風險的投資產品,並應在保本的情況下進行,以免得不償失。

精明借貸小貼士

  1. 比較各大銀行和財務公司等稅務貸款計劃,別單以「零利息」、「特快批核」、「回贈」等字眼而妄下判斷
  2. 清楚制定一個屬於自己的還款時間表,準時還款,以免遲了還款,債台高築
  3. 留意借貸計劃內的條文細則,因部份公司會列明提早還款將會收取附加費等字眼,以免招致損失

文︰蘇菲

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